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近期事件

二手房购买者菲菲心中的石头总算落了下来。

一个月之前，她购买了一套价格约500万元的房子，听闻年初以来银行额度紧张，担心等待时间的菲菲就在房产中介的建议下额外购买了一项名为“交易宝”的业务，花费两万元。现在，她已拿到贷款。

签合同时比较急，房东等着过户拿买房名额，所以约定了过户时间，要是放慢了我可能有违约风险，那可得赔十几万了。

菲菲所购买的“交易宝”，由沪上一所房产中介提供。据该中介营业经理介绍，该业务与银行直接合作，自年初推出，至今已经成功完成多单。购买此项业务的人与中介签订合同，支付房价约0.4%的费用，后续通过中介介绍的合作银行申请房贷，可以很快拿到贷款。

钱不是给我们，我们有专门做贷款的部门和银行长期合作，由他们去操作，快的话7-15天就能放款。其他房产中介没有这项业务，你自己去也找不到的。

无独有偶，在距离上海不远的南京，亦有购房者透露催贷公司的存在。据该名购房者表示，在付完首付款后其贷款迟迟未通过审批，为防止夜长梦多，在催贷公司的帮助下，房贷迅速发放。不同的是，催贷公司只收取了0.1%的费用。

“给钱插队和视频网站办VIP就能不看广告也没啥区别。”一位接近助贷中介说，无论是上述房产中介提到的专门的贷款部门，还是催贷公司，都是因为长期给银行介绍业务，建立了合作关系。“通常会给你指定某家支行贷款，因为在那家银行有熟人。”

催生原因

政策影响

2020年最后一天，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，从银行侧对个人和企业的房地产贷款比例进行限制，划出“两道红线”，自2021年元旦起实施。行至中旬，多地银行房贷收紧的消息甚嚣尘上，部分城市银行甚至暂停受理房贷业务。

“我们这银行不受理房贷业务了”“我等了三个月，听说有人等了半年”“房东说再拿不到钱就要请律师了”……“停贷”“放款速度减缓”牵动着房贷交流群中人敏感的神经。

走访了多家位于上海地区的银行，虽然尚未发现银行暂停受理房贷业务的情况，放贷时间缓慢却已经成为事实，多家银行给出的房贷预期时间在3-6个月。

一位股份制银行支行的信贷经理表示，因为目前额度紧张，该支行的房贷压了两个月未放，同时，下半年开始受理的房贷业务可能会需要更长时间。“排队等放款的人太多了，额度又不太够，我们前两个月一笔贷款没放。”

“目前环境下排队可以理解，但是对于我们这种需要置换的刚需来说，交易风险也需要考虑。”曾因逾期过户赔付10万违约金的彭苗表示。

2021年初，小彭计划将手里的房子卖掉后置换一套更大的，然而令他没有想到的是，买家申请的贷款迟迟未到账，“当时中介都说一个月左右就能下来，我等了三个月了，无法按时和我的房东完成过户，造成了违约。”小彭表示。

在房贷收紧的大背景下，银行迟迟未放款而造成的纠纷越来越多，尤其是等钱置换的二手房房东，记者在采访中了解到，这是最在意房贷收紧影响的人群。

“最近都是房东催着要贷款的客户，只要您与房东签订的合同上没有明确规定时间就不要担心，贷款请耐心等待。”记者以二手房购买者身份询问上海地区某股份制银行，面对客户与房东的矛盾，对方仍无法确定具体放款时间。

就现在大城市来说，贷款确实有压力，首先体现在以消化存量单子为主，即主要是过去滞留的未批的贷款需要加快发放，这也使得新增的贷款业务相对来说放缓。其次，落实差别化调控，从实际过程看，新房管控少，而二手房管控多。

现状

根据往年银行信贷投放经验，年中、年底银行房贷额度都会相对紧张一些，但今年的情况主要还是房贷监管趋严，导致部分银行房贷总体额度紧张。

当银行积压的排队客户越来越多，曾经火爆的二手房交易市场也逐渐降温。

据监测，6月重点监测的50个城市二手房成交量环比下降约20%。重点城市二手房价格在一季度阶段性较快上涨后逐步趋稳，4-6月贝壳50城市二手房价格指数环比涨幅持续收窄，6月涨幅收窄至0.2%。

然而正如上文提及，部分等钱置换的二手房房东可能成了“被误伤”对象。

如果类似房贷政策影响了二手房的交易，导致二手房一些合理的购房需求受影响，那么其实后续还是需要进行政策调控的。换句话说，二手房的购房金融也需要给予保障，这样才能真正促进二手房市场的健康发展。

集中度确实是一个大背景，另外很关键的一点在于，二手房贷款方面出现很多乱象，尤其是过桥贷等业务，相关部门也进行了监管，通过此类贷款的管控，能够在很大程度上促进贷款业务的规范，也打击了部分炒房行为。

类似插队的现象，其实也说明二手房的贷款领域，尤其是类似贷款中介的机构，可能也存在鱼龙混杂的现象。后续要进行规范，尤其是对于一些房产中介在接受委托办理贷款业务方面，需要进行规范。

谈及下半年的信贷政策，周茂华认为，将整体保持平稳，精准支持、注重效率。周茂华分析称，一方面国内经济仍处于复苏阶段，局部复苏不平衡问题仍存在，小微民营企业、部分制造业重点和新兴领域仍需要信贷给予支持，不能让实体经济感觉过紧；另一方面，需要防范过度宽松信贷环境推升宏观杠杆率过快上升，局部潜在资产泡沫等。

具体到房地产贷款方面，从市场的贷款方向看，短期还是会收紧。“其实还是有机会改善的，贷款支持合理住房需求，这个方向没有变化。从实际过程看，贷款关键看银行的贷款自主性。如果后续压力小，尤其是既有的购房合同都办理了贷款，那么后续机会也还是有宽松的可能的。”