编辑上传视频 房贷集中度管理

最新政策

广州、杭州等地银行已经基本对二手房停贷，其他大城市虽然没有明确停贷，但对二手房的贷款额度均大幅收紧，总之就是二手房不受银行待见了。而一手房按揭贷款基本未受影响，都是放贷款收利息，银行为啥要厚此薄彼？这还真不是商业银行自己能决定的。

首先是房地产挤泡沫，通过停贷冻结二手房交易，抑制房价格过快上涨。在大通胀的环境下，物价普涨但房价稳定，就是在挤泡沫。三五年之后，一碗牛肉面可能就得100块，二手房的价格泡沫自然就消除了。

其次是保护一手房市场，二手房停贷后刚需只能涌入一手房市场，制造出了很多火热的摇号抢房场面。一手房有政府备案价限制，价格基本受控，而且开盘秒罄，简直就是供需两旺。土地财政还能持续、健康发展，这一点很重要。

最后就是打击炒房，不让炒房客套现离场。准备买二手房的人，在政策引导下都去买新房了。等房产税、空置税出台后，炒房客就被彻底套牢，炒房炒成了房东。房贷集中度管理

停贷利好楼市

有部分专业人士认为，二手房阶段性、部分城市停贷现象经常出现，夸大其作用是自己吓唬自己。

相对应的是，也是本周末，央行通知各个商业银行降低存款利息，并且不再采取统一基准降息方式，银行可以根据自己的实际情况大幅度降息。随后，工商银行三年期大额存单从3.85%直接降到3.25%，部分银行降幅更大。

最直白的逻辑是：降息就是把钱赶出银行，利好楼市。

也不是没有道理，但是，更多的声音认为，降息是为了缓解限制房地产贷款后银行的经营困难，因为很长一段时间以来，银行的主要利润来自于房地产相关的贷款。部分经济人士的观点是：高层在下决心调控楼市的同时，稳住银行这个经济的基石，是降息的出发点。

涉及宏观经济的观点，历来对峙激烈，只有时间能判定真伪。

二手房停贷，狂风暴雨还是脚都没湿？

需要关注的是，5月底，央媒发布《楼市拐点隐现房贷利率仍有上涨空间》的文章，其中提到：在今年‘有保有压’的结构性信贷政策下，未来房地产信贷环境会进一步趋紧。

态度异常坚决，导向性明显。

此前，曾经有声音认为，为个人住房贷款额度设限会误伤刚需购房者，因为首套房贷款比例在70%左右，由于指标限制会导致审批变难，而高首付的二套房贷款审核却相对容易。在二手房类停贷后，关于此项政策伤及刚需的言论更是抬头。

但是从各家央媒放出的的论调看，管理层下猛药的决心不为所动。似乎是只要手段有效，误伤也在所不惜。

可以想见的是，如果金融三板斧依然未能完全勒住楼市上涨的马头，不排除管理层继续加码的可能，比如加息。房贷集中度管理

含义

房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。具体来看，银行业机构分为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行五档，房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限则分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

政策

2020年12月31日，中国人民银行、银保监会宣布，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。该制度于2021年1月1日起实施。