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现代大部分人买房都会选择贷款买房，因为现在房价很高，很少有人付得起全款。那么房贷怎么还最划算呢？房贷几年内还清最划算？房贷15年最划算是吗？接下来的内容中小编将详细为大家介绍。
房贷还款
房贷还款不同的房贷都有不同的贷款期限，比较常见的有10年、20年、25年跟30年，对于房贷几年内还清最划算需要根据具体的贷款方式进行不同的分析。
1、如果使用公积金贷款买房的话，不建议大家提前还清房贷，因为公积金贷款的利率比一般商业贷款低，而且提前还清房贷还不用收取违约金，所以如果提前还清房贷会有些不值。
2、如果选择的是商业贷款买房的话，且采用的是等额本息的还款方式，那么最好选择在还款时间的前三分之一时间内还清贷款比较划算，因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供都是在还利息，本金很少，所以提前还清全款，这样就可以省下一大笔利息费；
3、如果采用的是等额本金还款方式，一般银行工作人员也都会建议在还款时间的前二分之一时间内还清贷款就会比较划算，因为等额本金的还款方式本金不变，但本金占比例较大，利息会相对等额本息少得多，所以这样是最划算的。
贷款的时候，等额本息不超过贷款年限的一半，也就是15年；等额本金不超过贷款年限的1/3，也就是10年。这两种方式是最为划算的，也就是说如果是选择等额本息的方式在15年内还清是最划算的，但是如果是等额本金的方式，那么房贷15年就不划算了。现在银行提供的“贷款买房”，主要有三种方式，公积金贷款、商业贷款跟组合贷款。
1、公积金贷款公积金贷款买房可以说是一种福利性购房贷款，可以以低利率贷款买房，而且每月还能通过公积金直接抵扣还房贷的资金。
2、商业贷款又称个人住房贷款，指的是在城镇购房时，不仅要具备一定的民事行为能力，还要具有稳定的职业和收入，才能通过用所购买的产权住房或银行认可的担保方式作为抵押向银行进行申请的贷款。
3、组合贷款组合贷款就是公积金贷款+商业贷款，一般选择组合贷款方式，则说明贷款金额比较大，而公积金贷款因为限额无法满足这一点，所以就只能通过申请商业贷款来补充这多出的部分贷款额度。这三种贷款方式的利率高低程度是：金积金贷款>组合贷款>商业贷款。
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